Conseiller en gestion de patrimoine à Saintes

Je suis Cédric Dusséval, consultant patrimonial installé tout près de Saintes. J’accompagne les Saintais, particuliers comme professionnels, dans la gestion de leur patrimoine : fiscalité, placements, immobilier, retraite et transmission. Je vous reçois sur place, je me déplace chez vous ou nous échangeons en visio, selon ce qui vous arrange.

Pourquoi se faire accompagner pour gérer son patrimoine à Saintes

Beaucoup de personnes que je rencontre à Saintes ont déjà une banque, un assureur, parfois un notaire. Ce qui leur manque, c’est une vision d’ensemble : savoir si leur épargne travaille vraiment pour leurs projets, si leurs impôts peuvent baisser légalement, et comment protéger leur famille.

Mon rôle est de partir de votre situation réelle, jamais d’un produit. Je fais d’abord le point sur votre patrimoine, vos revenus et vos objectifs. Ensuite je vous présente les pistes possibles, avec leurs avantages et leurs limites, en langage clair. Vous décidez, et je reste à vos côtés dans la durée pour ajuster quand votre vie ou la loi change.

Les sujets sur lesquels j’accompagne mes clients saintais

Réduire vos impôts

Plan d’épargne retraite, déficit foncier, investissement immobilier défiscalisant, fonds d’investissement de proximité : il existe plusieurs leviers, mais tous ne conviennent pas à toutes les situations. Je regarde avec vous ce qui a du sens selon votre tranche d’imposition, votre âge et vos projets. En fin d’année, c’est souvent le bon moment pour faire le point : j’explique par exemple pourquoi verser sur un PER avant le 31 décembre peut alléger l’impôt.

Investir dans l’immobilier à Saintes et autour

Saintes offre des possibilités particulières. Son centre historique, de part et d’autre de la Charente, est couvert par un plan de sauvegarde et de mise en valeur : la restauration d’immeubles dans ce périmètre peut ouvrir droit, sous conditions, au dispositif Malraux. La ville fait aussi partie du programme Action cœur de ville, ce qui rend la rénovation de logements anciens éligible, sous conditions, au dispositif Denormandie.

Selon votre profil, d’autres formules peuvent être plus adaptées : la location meublée en LMNP, le déficit foncier si vous avez déjà des revenus locatifs, la nue-propriété ou les SCPI si vous préférez ne pas gérer de locataires. Je vous aide à comparer, y compris sur le financement et l’assurance emprunteur.

Préparer votre retraite et protéger vos proches

Préparer sa retraite se fait mieux tôt que tard. Assurance-vie, contrat de capitalisation, PER : chaque enveloppe a sa logique. Je vous aide aussi à vérifier que votre famille serait protégée en cas de coup dur, avec une prévoyance adaptée à votre situation de salarié, de chef d’entreprise ou de profession libérale.

Transmettre votre patrimoine

Donation, assurance-vie, démembrement de propriété : bien anticiper permet souvent de transmettre davantage à ses proches et d’éviter les tensions. Pour les chefs d’entreprise, la transmission de la société mérite une préparation à part. J’en parle dans mon article sur la transmission de patrimoine et la succession.

Comment se passe notre premier échange

Tout commence par un premier échange sans engagement, par téléphone, chez vous ou en visio. Vous m’expliquez votre situation et ce qui vous préoccupe. Si nous décidons d’aller plus loin, je réalise un bilan complet de votre patrimoine, puis je vous présente mes recommandations par écrit. Je suis enregistré à l’ORIAS et je vous réponds personnellement, du premier rendez-vous au suivi des années suivantes.

Questions fréquentes

Faut-il un gros patrimoine pour se faire accompagner ?

Non. Je reçois aussi bien des jeunes actifs qui veulent investir pour la première fois que des retraités qui préparent leur transmission. Ce qui compte, c’est d’avoir un projet ou une question.

Où se passent nos rendez-vous ?

Je suis installé à quelques minutes de Saintes et je me déplace volontiers chez vous. La visio est aussi possible si vous préférez.

Combien coûte un premier rendez-vous ?

Le premier échange est sans engagement. Je vous explique dès le départ comment je travaille et comment je suis rémunéré, pour que tout soit clair.

Intervenez-vous en dehors de Saintes ?

Oui, dans toute la Charente-Maritime, notamment à Royan, Rochefort et La Rochelle, ainsi qu’à Cognac et Angoulême. Pour en savoir plus, consultez mon accompagnement en Charente-Maritime.

Parlons de votre projet

Savez-vous aujourd’hui combien vous payez d’impôts chaque année, et quelle part pourrait être réduite légalement ? Si la réponse n’est pas évidente, c’est un bon point de départ pour un premier échange. Pour en savoir plus sur votre situation, vous pouvez me joindre au 06 63 01 84 16 ou par e-mail à cedric@cdu-conseil.fr.

Cédric Dusséval, consultant patrimonial