Arnaques financières : mes réflexes pour protéger votre épargne

Les victimes d’escroqueries financières ne sont ni des naïfs ni des imprudents : les techniques sont devenues très convaincantes. Voici ce que je conseille à mes proches comme à mes clients.

Le faux conseiller bancaire, arnaque numéro un

D’après l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, cette escroquerie est passée en tête des fraudes en 2025. Le principe : quelqu’un vous appelle en se présentant comme le service fraude de votre banque. Il connaît parfois votre nom et vos habitudes, le numéro qui s’affiche ressemble à celui de votre agence, et il vous presse de valider une opération pour « protéger » votre compte. En réalité, vous autorisez vous-même le virement.

La parade tient en une règle : une banque ne demande jamais un code reçu par SMS ni la validation d’un paiement par téléphone. Au moindre doute, raccrochez et rappelez votre conseiller au numéro que vous connaissez.

Les placements trop beaux pour être vrais

Un rendement élevé, garanti, sans risque et disponible à tout moment : cette combinaison n’existe pas. Quand on vous la propose, par téléphone, sur un réseau social ou via une publicité, méfiance. Même chose pour les investissements dans le vin, les diamants, les cryptomonnaies ou le Forex vendus par des interlocuteurs dont vous ne trouvez aucune trace sérieuse.

Avant de signer quoi que ce soit, deux vérifications gratuites prennent cinq minutes. La première consiste à consulter les listes noires publiées par l’AMF sur son site. La seconde, à vérifier que votre interlocuteur est bien immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en finance et en assurance.

Les conseils trouvés en ligne

Le baromètre de l’AMF publié en juin montre qu’un épargnant sur dix interroge déjà une intelligence artificielle avant de placer son argent. Ces outils peuvent aider à comprendre une notion. Ils ne connaissent ni votre situation ni vos objectifs, et ils ne vérifient pas si le produit dont vous parlez est autorisé. Le même baromètre relève d’ailleurs que les utilisateurs de ces outils déclarent plus souvent avoir été victimes d’arnaques que les autres épargnants.

Si vous pensez avoir été piégé

Agissez vite. Faites opposition auprès de votre banque, conservez tous les échanges, déposez plainte et signalez les faits sur les plateformes officielles. Et surtout, n’écoutez pas ceux qui vous recontactent en promettant de récupérer vos fonds contre paiement : c’est très souvent une seconde escroquerie.

Mon conseil

Prenez le temps. Un vrai professionnel ne vous presse jamais et accepte toutes vos questions. Si un doute persiste sur une proposition que vous avez reçue, je suis à votre écoute pour la regarder avec vous.

Cédric Dusséval, consultant patrimonial

Informations à caractère général, ne constituant pas un conseil personnalisé.